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曾被譽(yù)為“草根理財(cái)神器”的余額寶，升級(jí)后卻陷入收益率下降“怪圈”。

近日，余額寶接入第三只貨幣基金，競(jìng)爭(zhēng)之下，用戶(hù)期待收益會(huì)變高。可截然相反的是， 5月27日，余額寶七日年化收益降到3.7120%，這比兩年前的3.7230%又少了0.011%。記者初步推算了一下，如果放10萬(wàn)元到余額寶，僅兩天的時(shí)間，七日年化收益就下跌11元。

“你看下余額寶，收益率不低的。” 5月25日，螞蟻金服方面回復(fù)長(zhǎng)江商報(bào)記者。這是余額寶上線近5年來(lái)，再次跌破4%。早在2015年3月到2016年9月，就有媒體指出，收益率從4.4%一路走低至2.4%左右。

為何余額寶收益率不斷下滑？用戶(hù)該如何抉擇？

收益率會(huì)不會(huì)一路跌不可預(yù)測(cè)

近日，梅先生將支付寶內(nèi)的6萬(wàn)元余額轉(zhuǎn)回了漢口銀行的賬戶(hù)，并開(kāi)通了銀行定期理財(cái)業(yè)務(wù)，梅先生告訴記者：“對(duì)比了一些理財(cái)產(chǎn)品，覺(jué)得余額寶近段時(shí)間的收益走低，銀行的還是比較有保障，收益也相對(duì)高一些。”

記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，限額后的余額寶收益確實(shí)沒(méi)有了鼎盛時(shí)期的收益率，一度跌至4%，而銀行類(lèi)推薦的寶寶產(chǎn)品收益率仍保持在4%以上。

這次余額寶收益率會(huì)不會(huì)跌破2.4%的歷史最低點(diǎn)？記者整理發(fā)現(xiàn)，在其快速發(fā)展過(guò)程中也遭遇過(guò)大幅度的回潮，最嚴(yán)重的一次是，從2015年3月到2016年9月，收益率從4.4%一路走低至2.4%左右。

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所謝輝博士在接受長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪時(shí)表示：“收益率和股票指數(shù)其實(shí)都是不可預(yù)測(cè)的。”

余額寶還能接著買(mǎi)嗎？謝輝認(rèn)為：“本身針對(duì)小額。余額寶具有自身特殊性，限額。它可以稱(chēng)得上是老百姓啟蒙貨幣基金收益理財(cái)產(chǎn)品，主要針對(duì)小額用戶(hù)，用戶(hù)投資本金不高。這樣一來(lái)，無(wú)論是市面上很多手機(jī)app 理財(cái)高于它或者是低于它，其實(shí)對(duì)于用戶(hù)而言，收益率之間差距并不大，犯不著消耗精力去更換，因?yàn)橄聜€(gè)月誰(shuí)的收益率更高其實(shí)很難說(shuō)。”

監(jiān)管意圖或讓貨幣基金回歸本源

“這與市場(chǎng)資金供給與需求有關(guān)”。謝輝告訴記者：“余額寶早期收益高是因?yàn)槟菚r(shí)候銀行間供需關(guān)系緊張，資金管理人通過(guò)較高收益把資金前募資來(lái)做投資。現(xiàn)在短期內(nèi)收益率波動(dòng)在業(yè)內(nèi)其實(shí)是正常現(xiàn)象。”

受市場(chǎng)資金面寬松的影響，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)敗退。據(jù)融360最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月11日-17日，74只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的平均七日年化收益率為3.89%，較上周下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)，今年以來(lái)首次“破4”，并創(chuàng)去年6月以來(lái)的最低水平。

針對(duì)此次調(diào)整，也有不少網(wǎng)友會(huì)表達(dá)疑問(wèn)，“余額寶轉(zhuǎn)賬受影響嗎？”“還能用余額寶買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)嗎？”余額寶方面也向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示：“應(yīng)該說(shuō)，這次調(diào)整對(duì)絕大部分用戶(hù)沒(méi)有影響。余額寶用戶(hù)一向以廣泛、小額、分散著稱(chēng)，此前數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人用戶(hù)占比達(dá) 99% 以上，而戶(hù)平均持有金額為3329元，所以這次受影響的用戶(hù)僅是總量很小的一部分。”

可以放心的是，余額寶其他功能保持不變，依然能“隨時(shí)隨地消費(fèi)”，此外不限額轉(zhuǎn)帳到余額、用余額寶還款花唄借唄、用余額寶理財(cái)與購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等功能也不受影響。

不過(guò)，從監(jiān)管層開(kāi)始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)整治，意圖或是讓貨幣基金回歸低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的本源。

產(chǎn)品合作“開(kāi)閘”接入三只貨幣基金

事實(shí)上，余額寶的用戶(hù)也有似限額之初那么緊俏，近日，記者打開(kāi)余額寶看到，顯示仍有申購(gòu)額度。

早在春節(jié)前，余額寶就丟來(lái)一記“炸雷”，公布將設(shè)置單日申購(gòu)總額度。天弘基金就也曾發(fā)公告稱(chēng)，為防止余額寶貨幣市場(chǎng)基金規(guī)模過(guò)快增長(zhǎng)并保持穩(wěn)健運(yùn)行，決定自2018年2月1日起至3月15日，設(shè)定余額寶貨幣市場(chǎng)基金的單日申購(gòu)額度，即單日實(shí)際申購(gòu)達(dá)到設(shè)定額度時(shí)，當(dāng)日不再受理申購(gòu)申請(qǐng)。到了3月15日當(dāng)天，余額寶的相關(guān)頁(yè)面顯示，仍繼續(xù)進(jìn)行“限購(gòu)”。

“當(dāng)初選擇余額寶就是方便、收益穩(wěn)定，現(xiàn)在似乎沒(méi)什么特別的優(yōu)勢(shì)了。”不過(guò)，面對(duì)收益率平平的事實(shí)，家住漢陽(yáng)的張女士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示：“如果購(gòu)買(mǎi)需要搶?zhuān)欢ǔ潭壬蠒?huì)降低使用感。”

余額寶還能不能買(mǎi)？融360理財(cái)分析師認(rèn)為，余額寶當(dāng)然能繼續(xù)買(mǎi)了，余額寶的應(yīng)用場(chǎng)景非常廣泛，不僅可以理財(cái)，還可以消費(fèi)支付、買(mǎi)其它理財(cái)、生活繳費(fèi)、還信用卡等等。而且現(xiàn)在的余額寶已經(jīng)不是原來(lái)的余額寶了，因?yàn)樗旨尤肓似渌男鲁蓡T。

爭(zhēng)議維持了四個(gè)月，余額寶終于不限購(gòu)，而且一口氣接入三只貨幣基金，這種速度在行業(yè)內(nèi)并不多見(jiàn)。從5月4日起，支付寶中的余額寶陸續(xù)升級(jí)入口，接入了兩只新的貨幣基金，博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣A(050003)和中歐滾錢(qián)寶貨幣A(001211)，而且享受余額寶隨時(shí)買(mǎi)隨時(shí)用的服務(wù)，并且最重要的是，不限額、不限購(gòu)。5月20日，華安基金官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布旗下華安日日鑫貨幣A接入余額寶，這也成為5月余額寶產(chǎn)品合作“開(kāi)閘”以來(lái)，新接入的第三只貨幣基金。

盡管打破天弘基金在支付寶內(nèi)部一家獨(dú)大的局面，還是有些困難，但是卻給市場(chǎng)帶來(lái)期待，投資者也期待競(jìng)爭(zhēng)之下的新高收益率。“收益特別高的其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)性也很高，余額寶在服務(wù)上還是有積極的去改進(jìn)，用戶(hù)可以感受得到，所以也懶得再折騰，還是對(duì)其前景抱有期待。”張女士說(shuō)。

【來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) 】