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小額現(xiàn)金貸平臺以各種宣傳噱頭吸引了大量沒有銀行信用卡（享低息貸款）的中低收入人群。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管不斷收緊的形勢下，仍有部分互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸平臺頂風(fēng)作案，暴力催收、夸大宣傳、侵犯個人隱私等問題頻頻發(fā)生。根據(jù)中國法學(xué)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《2017年互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸輿情大數(shù)據(jù)報告》，在監(jiān)測到的12.5萬條互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸負(fù)面輿情信息中，暴力催收、利率畸高、“砍頭息”問題突出，三者信息總占比近六成，僅半年就發(fā)現(xiàn)違規(guī)催收1000余萬次。

半年92萬人遭遇違規(guī)催收

近日，海淀法院網(wǎng)公布一起案件快報。原告宋先生稱，2017年底，他通過小額手機(jī)貸款（快速審批秒下款）軟件“財小仙”借款1000元，約定借款期限為14天。債務(wù)到期當(dāng)天，他未能按時還款，該平臺在未與其聯(lián)系的情況下，直接以群發(fā)短信的方式，辱罵、威脅宋先生，并非法獲取通訊錄，對其親友進(jìn)行辱罵。宋先生及其親友的個人信息，被非法外包給多個第三方催收公司，收到大量的威脅、恐嚇短信。

類似的投訴時有發(fā)生。記者在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺“聚投訴”看到，近日公布的多條消費(fèi)者投訴都與惡意催收有關(guān)，涉及“杏仁錢包”“急用錢”“貸上錢”“先花一億元”等現(xiàn)金貸平臺。

“大多放貸公司都有自組的催收團(tuán)隊，主要靠暴力、恐嚇、騷擾等方式催收貸款。”業(yè)內(nèi)人士透露，一旦借款人不按時還錢或還不起錢，放貸公司就開始騷擾借款人的家人或朋友，通過燒紙、送花圈、合成“遺照”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收。

《報告》顯示，僅2017年6月至11月，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)催收的負(fù)面輿情信息就達(dá)到1萬多條，違規(guī)催收頻次1000余萬次，92萬人受害。

貸款年利率高達(dá)1000%

各種類型的現(xiàn)金貸廣告一味強(qiáng)調(diào)便利性，卻讓很多人忽視了借款的高成本。

浙江的盧先生在名叫“飛錢小貸”的借貸平臺上借款12000元，客服告知需每周還款，周利息約為17%～25%。一周后，還款總數(shù)已達(dá)到14210元，盧先生申請延期，而延期還款的價格更為昂貴，幾乎達(dá)到原定利率的1.2倍。不到兩個月，盧先生需要還款的數(shù)額已超3萬元。

按此計算，盧先生借款的年利率已經(jīng)超過1000%，遠(yuǎn)超國家規(guī)定的36%上限。

“利率不夠，其他費(fèi)用來湊”成了普遍現(xiàn)象。記者在“你我貸（注冊領(lǐng)紅包）”平臺看到，小額借款項目在收取10%的年利率外，還額外收取合同金額8%的平臺服務(wù)費(fèi)、8%的貸后服務(wù)費(fèi)和每月1.2%的貸后管理費(fèi)，借款成本大大上升。

“不少平臺企業(yè)認(rèn)為規(guī)定了借款利率，但沒有規(guī)定不能收手續(xù)費(fèi)。他們就把這個利息換個名稱，比如手續(xù)費(fèi)、信息管理費(fèi)，以此規(guī)避法律風(fēng)險。”《報告》指出，部分現(xiàn)金貸平臺在給借款人放貸時采取“砍頭息”做法，從借貸本金中先扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額嚴(yán)重不符。

應(yīng)制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會秘書長吳震此前表示，目前從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺多達(dá)2693家。

基于現(xiàn)金貸野蠻生長的亂象，2017年底，一場監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個行業(yè)。先是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司批設(shè)被叫停，隨后《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》正式下發(fā)，規(guī)定各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等方式催收貸款，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息。

在這樣的嚴(yán)苛監(jiān)管下，一些P2P和現(xiàn)金貸平臺為何仍逾越監(jiān)管紅線，甚至頂風(fēng)作案違規(guī)向?qū)W生發(fā)放貸款？

中國社科院財經(jīng)院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅認(rèn)為，在新規(guī)之后，現(xiàn)金貸平臺并沒有及時轉(zhuǎn)型，還是原來的以量補(bǔ)質(zhì)的經(jīng)營思路，從而產(chǎn)生大量的不合規(guī)問題。中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝也表示，由于現(xiàn)金貸利率高，盈利明顯，盡管新規(guī)出臺，目前仍有現(xiàn)金貸平臺可能因為行業(yè)利潤太大而甘冒風(fēng)險。

中國法學(xué)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會副秘書長陳音江建議，要完善和細(xì)化相關(guān)法律法規(guī)，制定相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，“消費(fèi)者也應(yīng)合理借貸，結(jié)合自身風(fēng)險承受能力、還款能力選擇借貸產(chǎn)品。”

【來源：北京日報 】