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備案可謂P2P網(wǎng)貸平臺的“生死劫”，預(yù)計(jì)過半平臺將無法獲得備案資質(zhì)。因此，加緊整改，達(dá)到合規(guī)，完成備案已成為網(wǎng)貸平臺的重中之重。

然而，在網(wǎng)貸業(yè)整治的進(jìn)程中，一些不合規(guī)平臺將被迫轉(zhuǎn)型、清算或?qū)で蟊徊①彽臋C(jī)會，與此同時(shí)，跑路平臺也不斷爆出。據(jù)＊＊＊＊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年1月份-2018年2月份，全國共有783家停業(yè)及問題平臺。從單月停業(yè)及問題平臺分布上看，受資金面緊張影響，2018年年初停業(yè)及問題平臺數(shù)再度高企，導(dǎo)致2018年1月份停業(yè)及問題平臺爆發(fā)率達(dá)3.69%（注：停業(yè)及問題平臺爆發(fā)率=當(dāng)月停業(yè)及問題平臺數(shù)/（當(dāng)月停業(yè)及問題平臺數(shù)+當(dāng)月正常運(yùn)營數(shù)）×100%）。

值得注意的是，網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺出現(xiàn)了新的趨勢，即停業(yè)平臺增多，良性退出現(xiàn)象日漸成為主導(dǎo)。2018年前兩個(gè)月，停業(yè)平臺數(shù)量占比為68.75%，比2017年同期增加了8.07個(gè)百分點(diǎn)。與P2P網(wǎng)貸平臺野蠻生長時(shí)期跑路問題平臺占比最多不同，目前跑路問題平臺數(shù)較少、占比較低，2018年前兩月跑路平臺有5家、占比為3.91%。

行業(yè)第三方針對P2P網(wǎng)貸問題平臺一審裁判日期在2017年初至今的150多例刑事案件，篩選出宣判結(jié)論公布詳細(xì)、案情描述具體的44家平臺進(jìn)行了分析。梳理相關(guān)案件情況可以發(fā)現(xiàn)五大特點(diǎn)：

一是，被判定非法吸收公眾存款罪最多。44家問題平臺中，法院判決非法吸收公眾存款罪的平臺占比為82.95%；集資詐騙罪的平臺占比為15.91%，另外有1.14%的平臺被判擅自發(fā)行股票罪。法院判決平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪的依據(jù)，主要是區(qū)分平臺非法集資是否以非法占有為目的。據(jù)平臺的判決文書顯示，法院一般從募集資金的用途判定是否以非法占有為目的，比如募集資金并非用于借款（享低息貸款）項(xiàng)目而是資金流入公司法定代表人或的個(gè)人賬戶，并將募集資金抽逃、私分、轉(zhuǎn)移，用于償還個(gè)人債務(wù)、個(gè)人消費(fèi)揮霍等。

二是，超半數(shù)平臺運(yùn)營時(shí)間不足1年。問題平臺中，既有5年期以上的老平臺，也有運(yùn)營不足1個(gè)月的新平臺，可見新老平臺均有爆發(fā)問題事件的可能。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，問題平臺正常運(yùn)營時(shí)間普遍不長，其中超半數(shù)問題平臺的運(yùn)營時(shí)間不足1年。這其中又以運(yùn)營時(shí)間在半年至一年的平臺占比最多，為56.53%；運(yùn)營時(shí)間較短（3個(gè)月以下）的問題平臺占比近三分之一。而集資詐騙平臺一旦資金流斷裂就難以為繼，所以普遍正常運(yùn)營時(shí)間較短，平均僅5個(gè)多月。三是，審判周期最長達(dá)數(shù)年，最短耗時(shí)也要半年。受案件波及受害人數(shù)、涉案金額、證據(jù)資料搜集等因素影響，問題平臺審判時(shí)間相差較大。44家問題平臺中，盛融在線的審判用時(shí)最長，為31個(gè)月；用時(shí)最短的為匯瑞財(cái)富和昌晟易貸，審判用時(shí)均為6個(gè)月；平均審判時(shí)間為16個(gè)月。

四是，涉案金額多在1億元以下，波及人數(shù)從十人至千人不等。44家問題平臺中，涉案金額在1億元以上的平臺有e速貸、808信貸、盛融在線、眾信在線、融資谷、銀通貸、速可貸和積儲在線，其中e速貸法人代表違反金融法律法規(guī)，一人犯兩罪，造成投資人損失較大，涉案金額為9.1億元。

五是，對集資詐騙罪處罰相對更嚴(yán)，但總體懲處力度不足。集資詐騙罪相對非法吸收公眾存款罪為社會造成的惡性影響更為明顯，相應(yīng)地，法院對集資詐騙罪的處罰力度強(qiáng)于非法吸收公眾存款罪。44家問題平臺中，被判有期徒刑在10年以上的平臺罪名均為集資詐騙罪。

【來源：證券日報(bào) 】