深圳互金協劃12道紅線 網貸人員踩線記入黑名單金融
記者11月13日獲悉，在上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平臺”后，深圳市互聯網金融協會近日發布《深圳市網貸機構從業人員違規違紀信息共享平臺運行暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），對從業人員參與欺詐、套現行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質押物等12條違規違紀行為進行規定?！稌盒修k法》指出，從業人員對借款人和投資人利益造成損失，對公司經營管理產生重大影響的違規違紀行為，主要包括參與欺詐、套現行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質押物；泄露或違規使用公司機密信息、敏感信息；嚴重提供虛假資料行為；未認真審核客戶信息，導致客戶盜用他人身份申請貸款；代客戶或允許非客戶本人簽署合同；收取客戶手續費等額外費用；調查或復議中提供偽證；違規授權或未經授權使用內部系統；違規使用、私刻、偽造各類印章等。
不過，對于違規行為認定，《暫行辦法》指出，對于從業人員出現的違規違紀行為，由各網貸從業機構自行認定，并對認定結果的有效性負責。
此前，深圳市曾上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平臺”，這是全國首個網貸從業人員違規違紀信息共享系統，首批由投哪網等7家試點機構接入。據悉，該平臺的上線是為了防范內外勾結產生的騙貸問題。通過這一共享系統，網貸違紀人員名單將由成員公司上傳，并共享給其他成員公司，對是否錄用招聘人員起到建議作用。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，內部欺詐風險的防控，不外乎事前防控和事后處置兩個方面，在事后處置等方面，除了個別影響惡劣案件訴諸法律手段之外，P2P平臺還缺乏有效的措施。一方面，從平臺聲譽的角度考慮，為避免事情鬧大對品牌帶來負面影響，對于一些內部違規行為，P2P平臺多選擇適當追回損失并將涉事員工內部辭退，并不愿做過多追究，使得員工實施內部欺詐的成本很低；另一方面，在P2P行業層面，尚未構建有效、透明的內外部問責機制，使得涉事員工被離職后依舊可以活躍在行業內部，繼續“禍害”其他平臺。
民投金服CEO陳明同樣表示，金融犯罪常常與金融機構工作人員內外勾結、濫用職權等職務犯罪交織在一起，情節較輕的會降低平臺資產質量，增加平臺的壞賬率、風控成本與運營風險，給平臺造成經營與經濟損失，情節嚴重的會影響行業聲譽與風氣，傳導成系統性風險，對社會穩定性造成較大影響。
值得一提的是，整個網貸行業內部欺詐問題仍較為嚴重。在薛洪言看來，要根治這個問題，除了平臺自身努力外，終究還是需要外部力量介入。深圳上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平臺”，是個好的開端。此外，還可從監管的層面，建立一套包括內部問責、監管問責和司法問責在內的違規行為問責體系，以對潛在的違規行為形成有效威懾。
【來源：網貸天眼】
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