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2012年-2016年，這是互聯(lián)網(wǎng)金融到科技金融加速快跑的四年。四年間，有無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)誕生、崛起，又有無數(shù)企業(yè)隕落、消逝。作為一家面向理財用戶，提供包括供應(yīng)鏈金融、消費金融、渠道機構(gòu)產(chǎn)品等多品類資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，銅板街正走在快速崛起的路上。

從2013年6月交易版正式上線到2016年8月底，銅板街理財APP累計交易金額突破1300億元，注冊用戶超過1100萬人，平臺規(guī)模躍居行業(yè)前三。從零到千億，銅板街不像螞蟻金服背后緊靠阿里，也不像陸金所倚著平安，它的平民創(chuàng)業(yè)之路極具參考意義。仔細來看，銅板街的成績正是憑借差異化的細分戰(zhàn)略、精細化的業(yè)務(wù)運營、數(shù)據(jù)化的風(fēng)險控制以及一支強悍靠譜的團隊所造就的。

差異化的細分戰(zhàn)略，以非標產(chǎn)品切入市場

在2012年互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起之時，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)公司都猛地一頭扎進了P2P這個領(lǐng)域，銅板街卻將自己定位為綜合理財交易平臺，以“理財超市”的模式進入市場。在平臺上線之初，銅板街主要是和基金代銷、保險公司合作，提供標準化的理財產(chǎn)品，但隨著招螞蟻金服、陸金所等平臺的崛起，銅板街很快就放棄了這一選擇。

小公司要想與BAT并存，就必須找到差異化空間。銅板街意識到，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)巨頭相比，雙方的機會成本不一樣，對方可能會為了滿足上億的理財客戶需求，去做非常大的資產(chǎn)，比如銀行、保險，畢竟這些資產(chǎn)的獲取對它們來說相對簡單。如果銅板街一直都只是代銷傳統(tǒng)金融界的各類產(chǎn)品，那明顯沒有足夠的競爭優(yōu)勢，必須有自己的金融產(chǎn)品。

很快，銅板街就把目標定在垂直產(chǎn)業(yè)里尋找個性化的非標資產(chǎn)，并在供應(yīng)鏈、二手車、消費貸等領(lǐng)域找到了深度契合的合作伙伴。比如找鋼網(wǎng)、優(yōu)信拍這些B2B網(wǎng)上交易市場，銅板街的金融產(chǎn)品能夠和這些交易平臺結(jié)合起來，幫助線下實體企業(yè)改善經(jīng)營范圍和經(jīng)營能力。

雖說拓展一家類似的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)周期可能長達三四個月，服務(wù)量也可能只有幾個億，但BAT不愿意做的事情，銅板街卻能夠靠這種業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融起步階段迅速構(gòu)建起自己的優(yōu)勢，在日益激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地。

精細化的業(yè)務(wù)運作，依靠數(shù)據(jù)量化模型判斷

2016年，“Fintech（金融科技）”成為互金行業(yè)的熱門詞匯。其實所謂的金融科技就是通過人工智能或是大數(shù)據(jù)運算的手段，對業(yè)務(wù)展開數(shù)據(jù)化、可視化的監(jiān)控，以此提升風(fēng)險控制的能力，或是推出適合細分人群的產(chǎn)品，做到運營效率的最優(yōu)化。

“金融科技”這個詞雖然新近流行，但在行業(yè)中卻早有先行者展開探索，銅板街就是一個典型。偏數(shù)據(jù)化的運作是銅板街的一大特色，通過與“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)的合作，銅板街致力于利用技術(shù)和大數(shù)據(jù)能力，為小微企業(yè)和個人消費者提供更平等、更透明、更高效的金融服務(wù)。

以銅板街與找鋼網(wǎng)的合作為例：其模式是在鋼廠與消費場景間（零售商和經(jīng)銷商）進行交易，在此過程中銅板街給它提供供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資服務(wù)——銅板街將款付給鋼廠，貨物發(fā)往買家所在的城市，中間這幾十天，買家完成采購，資金順利回收。在這過程中，銅板街在網(wǎng)上可以看到貨物的數(shù)量、訂單數(shù)量、物流數(shù)據(jù)，服務(wù)過程的全透明操作，保證了沒有強背景的小微企業(yè)的融資安全，解決了其發(fā)展過程中資金緊缺的難題。

這種精細化的思路是很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所不具備的。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對擴張的誘惑往往難以抗拒，對風(fēng)險視而不見，但銅板街此舉幾乎可以說是步步為營、穩(wěn)扎穩(wěn)打。也正是如此，銅板街能夠擁有更強的互聯(lián)網(wǎng)運營、獲客和服務(wù)能力。

數(shù)據(jù)化的風(fēng)險管控，把風(fēng)險控制到最低水平

自互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的那一刻起，幾乎所有的平臺都在探索更科學(xué)的風(fēng)控模式，銅板街也不例外。早在成立之初，銅板街就制定了一套嚴謹?shù)牧鶎语L(fēng)控安全保障體系，并且擁有完善的十道審核工序流程，涵蓋貸前現(xiàn)場考察、評審會綜合評估、內(nèi)部專業(yè)風(fēng)控審查及貸后持續(xù)性監(jiān)管等，全方位保障資產(chǎn)安全。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)來做風(fēng)險評級和風(fēng)險控制成為行業(yè)發(fā)展趨勢。在實踐過程中，銅板街也不斷對自身的風(fēng)控系統(tǒng)做流程化、電子化、數(shù)據(jù)化更新迭代，把過去摸索的出來的一整套風(fēng)控經(jīng)驗以及評價體系以風(fēng)控數(shù)據(jù)化模型呈現(xiàn)，并使其標準化、流程化、和快捷化，進一步提升了對金融風(fēng)險的把控能力。

以銅板街與滴滴的合作為例，現(xiàn)在很多司機想開專車，銅板街可以幫其買一輛車在滴滴上運營，然后共享司機的數(shù)據(jù)，如此只要司機還在做生意并獲得訂單，就能確定有還款來源，投資者的收益也就有保障。在銅板街看來，無論是在個人理財業(yè)務(wù)，還是在B2B產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)金融都可以且也應(yīng)該把控住信息的每一個環(huán)節(jié)，讓資產(chǎn)的流通更為透明，這在防控風(fēng)險的同時，也讓投資者更為放心。

此外，銅板街大數(shù)據(jù)風(fēng)控還有一個利器，即“大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)”，通過與同盾科技的合作，對大數(shù)據(jù)進行采集和分析，可以事先找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生，把風(fēng)險控制到最低水平。

強悍靠譜的鐵軍，擁有一支執(zhí)行力強的團隊

從零發(fā)展到千億級平臺，銅板街的崛起可以歸功于差異化的細分戰(zhàn)略、歸功于精細化的業(yè)務(wù)運作，歸功于數(shù)據(jù)化的風(fēng)險管控，但借鑒了這種平臺化模式，銅板街就可以復(fù)制了嗎？不一定。沒人可以忽視，銅板街成功最為關(guān)鍵的因素，是擁有一支執(zhí)行力強的團隊，以及形成這種不可復(fù)制的形態(tài)的內(nèi)在聚合力。

銅板街CEO何俊出身阿里，在阿里曾經(jīng)度過了八年時間，八年的深刻烙印直至今天還保存在銅板街的日常之中。直到現(xiàn)在，何俊還喜歡別人叫他在阿里的花名——“古龍”。可以說，八年時間耳濡目染何俊是看著支付寶是如何崛起的。也正是如此，何俊對團隊的執(zhí)行力格外看重。

銅板街的管理特色是，沒有純做管理的人，包括何俊在內(nèi)，每個人都在圍著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)。在銅板街內(nèi)部有這么一種說法——“一談到業(yè)務(wù)，要是你的眼睛能發(fā)綠，那你就合格了！”在何俊看來，以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的管理，能夠讓員工把精力更多地投放到核心工作中來，巨大的沖勁兒能夠讓員工自覺快速地成長。

從創(chuàng)立之初的5個人發(fā)展在現(xiàn)在的300多人，與阿里相似的企業(yè)文化對銅板街的團隊建設(shè)影響很深。正如何俊所說，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是需要所有人齊心協(xié)力打出來的，沒有人可以在一家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司按部就班，互聯(lián)網(wǎng)金融需要跨部門的配合，特別是要靠團隊力量。銅板街正是靠著這支團隊，在殘酷的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場上創(chuàng)出了自己的天地。

作者：深幾度，微信號：852405518，微信公眾號“深幾度”，轉(zhuǎn)載請保留版權(quán)內(nèi)容。